5월에 정부에서 대환대출을 비대면으로 가능하도록 지침을 마련하여 신한은행 우리은행 하나은행 농협은행 스마트폰앱에서 간편하게 저금리의 대출로 갈아탈 수 있게 되었습니다. 고금리 중금리 신용대출을 사용하던 분들은 1금융권 저금리 대출로 갈아탈 수 있는 좋은 기회가 생겼습니다. 이번 포스팅에서는 정부지원 대출 후기를 자세하게 다루었으니 꼼꼼하게 대출 갈아타기 성공사례를 소개해드립니다.
대환대출 뜻
고금리 이자를 내고 있던 기존 대출 원금을 갚을 수 있도록 정부의 지도 아래에 우리은행 신한은행 농협은행 하나은행 토스뱅크 카카오뱅크에서 제공하는 저금리의 대출상품을 의미합니다. 정부에서는 기준금리의 인상에 따라서 서민들이 변동금리로 받아두었던 대출의 이자가 높아짐에 따라서 겪는 고통의 수위가 높아지는 것으로 판단하여 1금융권 은행들에게 서민들이 저금리 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출 상품을 만들도록 지침을 마련하였습니다.
기존에도 대출을 받을 수 있었으나 직접 은행에 방문하여 서류를 제출하고 대출신청서류를 작성해야해서 서민들이 적극적으로 이용하지 않았습니다. 5월부터 1금융권 은행들은 은행앱에서 대출 신청하기 버튼을 누르기만 하면 자동으로 신청자의 연소득정보를 홈택스에서 불러오고 건강보험납부내역을 건강보험공단에서 자동으로 읽어와서 대출 신청이 가능한지 판단하게 됩니다.
대환대출 장점
현재 사용하고 있는 은행의 대출 금리보다 더 낮은 신용대출금리를 제공하는 1금융권 은행 대출로 갈아타기 위해서는 대환대출 서비스를 제공하는 은행들의 상품목록과 대출 금리를 확인하셔야 합니다.
토스뱅크 앱에서도 대출 서비스를 제공하고 있으나 오늘날짜 2023년 7월1일로 확인해보니까 최저금리 5.1%로 대출로 갈아탈 수 있습니다.
기준금리가 높아서 대출의 금리도 높은 것은 어찌할 수 없습니다. 하지만, 0.1%라도 더 낮은 은행의 대출로 갈아타는 것이 장기적으로 보면 월급에서 이자로 지출되는 비용을 출이는 좋은 방법입니다.
대환대출 조회방법
뱅크샐러드 앱 또는 토스뱅크 앱을 설치하시고 대출이 가능한지 조회를 해보시면 50개 은행의 대출 상품을 버튼만 클릭하여 한번에 조회하실 수 있습니다.
대환대출 신청시 주의사항
뱅크샐러드 또는 토스뱅크에서 대출이 가능한 은행들의 금융상품들을 조회한 후에 대출 이자와 우대금리를 제공하는지 확인해 보셔야 합니다. 현재 사용하고 있는 은행의 대출 이자율이 예금이 가입되어 있거나 월급통장으로 활용되고 있거나 또는 은행에서 발생한 신용카드를 사용하는 경우에는 우대금리를 0.2% ~ 1.0%를 제공하여 기본 대출금리에서 우대 금리만큼 할인해줘서 낮은 대출금리를 이용하고 계실 수 있습니다. 이 경우에는 뱅크샐러드 또는 토스뱅크에서 더 낮은 금리를 제공하는 대출 상품을 조회하시더라도 충분히 낮은 이자를 제공하는 상품을 찾기가 쉽지 않습니다.
1금융권에서 대출 서비스를 제공하면 1금융권으로 갈아타시는 것을 권장드립니다. 대출 상품을 검색한 후에 보여주는 목록에는 2금융권 또는 사금융과 P2P 금융상품들이 제공되기도 합니다.
금리는 5.55%정도로 1금융권의 대출이자율보다 낮아보이지만 1년후에 만기가 도래하여 연장할 때에 급격하게 대출금리를 높일 가능성이 있습니다. 2금융권 또는 P2P 금융상품을 사용하면 나이스 신용점수가 낮아질 우려도 있습니다.
신용점수가 높을수록 대출 이자율이 낮아지기 때문에 대출 갈아타기를 하실 때에도 신용점수를 높일 수 있도록 선택을 하셔야 합니다.
뱅크샐러드 대환대출 신청방법
데이터 제공에 동의하면 갈아탈 수 있는 대환대출 목록을 보여줍니다. 현재 이용하고 있는 대출의 상황과 신청자의 DSR 비율을 따져보아서 다른 은행의 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 대출상품들이 표시가 됩니다. DSR을 초과하는 경우에는 갈아타기 가능한 대출이 없다는 안내가 나옵니다.
대출 신청이 가능하지 않은 경우에도 시중에서 가장 금리가 낮은 대출상품들을 조회하여 보여줍니다. 대출상품을 선택하여 클릭을 하면 자동으로 해당 대출상품 소개 페이지로 이동됩니다.
뱅크샐러드에서는 신청자의 소득 및 신용점수를 반영하여 1금융권 뿐만 아니라 2금융권 대환대출 상품 목록과 대출이자와 조건을 자동으로 검색해서 보여줍니다.
뱅크샐러드에서 대환대출 목록을 검색하기 위하여 개인정보 수집에 동의합니다.
1금융권인 광주은행과 대구은행에서 300만원을 대출받을 수 있으며 금리는 광주은행은 6.86%이며 대구은행은 7.75%로 대출을 제공합니다. 랜딩머신은 2금융권으로서 대출금리는 5.88%로 낮은 편입니다.
대환대출 후기
[질문]
4대보험을 가입하지 않았으나 급여내역 제출은 가능합니다. 카드론은 4건을 대출을 받았는데 전체 카드론 대출 금액은 650만원이며 카카오뱅크 비상금 대출은 300만원을 대출을 받았으며 대구은행은 150만원 대출을 받았습니다.
최근에 사정이 있어서 카드단기대출를 두번 이용했습니다. 대출이 가능할까요?
카드론4건과 카카오뱅크 비상금 300만원과 대구은행에서 빌린 150만원을 한번에 모아서 대환대출을 받을 수 있습니다. 한번에 카드론 4건의 총액과 450만원을 모두 상환하고 한건으로 통합해서 대출을 받을 수 있습니다. 4대 보험이 가입이 되지 않으셔서 통장거래 내역을 프린트하시거나 통장을 가지고서 은행에 직접 방문하여 제출하셔야 할 것으로 보입니다.
[질문]
대학생이며 무직자입니다. 카카오뱅크 비상금대출을 300만원을 사용하였고 햇살론 유스 300만원도 대출받아서 사용하였습니다.
혹시 추가로 대출을 받을 수 있을까요? 아르바이트로 일하고 있어서 4대보험 가입이 되어 있지 않습니다.
[답변]
소액대출은 진행이 가능합니다.
4대보험갑입이 되어 있지 않으며 소득증빙이 어려우므로 일반적인 신용대출은 진행하기 어렵습니다.
[질문]
직장인 대출 문의드립니다. 10년차 직업군인으로서 기존에 신용대출을 많이 사용하다가 작년에 개인회생절차를 밟아서 2022년 10월에 대출금을 모두 갚아서 신용이 회복되었습니다.
연봉은 6,200만원 신용점수는 나이스678점 올크레딧 711점이며 저축은행 16%이자로 3,500만원 대출을 받았습니다.
개인회생이 끝난지 1년이 안되어서 신용점수가 아직 회복되지 않아서 이자율이 높아서 저이자로 갈아타고 싶어요.
[답변]
연봉이 6,200만원으로서 직장인이셔서 대출을 받으시기에 유리합니다. 통대환은 기존에 여러건의 대출을 통합하여 1건의 대출로 받으실 수 있는 신용대출로서 신용점수가 일정 수준이어야 대출심사를 통과할 때 유리합니다.
기존에 신용대출을 모두 상환한 과거이력이 있어서 대출 심사에 유리하게 판단될 것으로 보입니다.
신용점수를 높이기 위해서 나이스지키미에 가입하셔서 인터넷홈페이지 또는 스마트폰 나이스지키미 앱에서 신용점수 5점 올리기 신청을 하시면 자동으로 의료보험납부내역과 급여명세서가 나이스에 제출이 되어서 신용점수가 올라갈 수 있습니다.
신용점수를 토스뱅크앱에서 또는 카카오뱅크에서 확인하셔서 대출가능한 금리와 총 한도금액을 핸드폰에서 미리 조회해 보실 수 있습니다. 토스뱅크와 우리은행, 신한은행의 스마트폰 앱에서 대출 신청이 비대면으로 가능합니다. 토스뱅크 비상금 대출도 신청이 가능합니다.
