신용 불량자 대출 신청방법을 알아보겠습니다. 신용불량자는 300만원과 500만원의 소액금액도 빌리기가 어렵습니다. 돈 빌려쓰기가 어려우신 분들도 일반인들에게 알려지지 않은 금융상품 사용이 가능합니다. 아래에서 신용불량자 대출 가능한 금융 기관에서 한도와 조건 및 금리를 확인하세요.
상품들의 한도와 조건 및 금리를 정리하였습니다.
직장인 신용 불량자 대출
P2P 대출을 요즘에 널리 사용되고 있습니다. 보통 직장인들은 카카오뱅크 마이너스통장 대출을 많이 사용하고 있어서 마이너스통장 한도를 모두 소진한 이후에는 p2p대출을 알아보게 됩니다. p2p 대출전용 핸드폰 앱을 설치하면 사용할 수 있습니다. 요즘은 P2P플랫폼이라고 부르기도 합니다. 개인과 개인들이 직접 돈을 빌려주고 빌려쓸 때 개인들간에 직접 만나서 거래를 하기가 어려운데 p2p플랫폼을 이용하면 빌려주는 사람과 빌려쓰는 사람들의 신원을 휴대폰으로 인증하고 이자를 지급하는 날짜를 플랫폼에서 약정할 수 있습니다.
직장인 신용불량자 대출 : P2P
금융기관에서 대출을 받는 것이 아니므로 신용 평가를 하는 기준이 다릅니다. 신용불량자도 P2P 대출이 가능한데 누구에게나 돈을 빌려주는 것은 아닙니다. 대부분은 심사를 통과할 가능성이 높습니다. P2P대출을 이용할 수 있는 유명 플랫폼은 렌딧, 팝펀딩, 펀다 등이 있습니다. 대출금리와 대출 한도금액이 다양하게 산정되므로 다양한 기관에서 조회해 보시기 바랍니다.
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 5.0% |
| 대출기간 | 최대 12개월 |
| 대출자격 | 만 19세 이상, 신용평가 점수 충족 고개 |
p2p대출로 받을 수 있는 상품은 신용 대출 상품과 담보 대출 상품으로 구분됩니다. 신용 대출 상품은 생활비가 부족할 때 단기간에 빌려서 사용하고 반납하는 형태로 널리 활용되고 있습니다. 담보 대출 상품은 주택과 아파트를 매수할 때 1금융권에서 주택담보대출과 아파트담보대출을 주택 또는 아파트 매수 가격의 60~70% 정도 받은 후에 나머지 부족한 30~40%에 해당하는 나머지 금액을 빌릴 때 사용됩니다.
신용대출의 금리는 여러 p2p플랫폼 업체의 공시를 살펴보면 5% 수준으로 볼 수 있습니다. 이자가 조금 더 높은 곳도 있으며 대략적으로 대부분 비슷합니다. 저축은행에서 대출을 받으면 대출금리가 10% 내외인 점을 고려해 볼 때 p2p대출의 이자가 더 낮을 것을 알 수 있습니다.
담보대출의 한도는 담보물의 감정평가액에 따라서 대출 가능한 한도금액이 결정됩니다. 1금융권의 경우에는 비규제지역은 토지와 건물의 감정평가액의 60%까지 대출이 가능하며 생애 최초 주택 구매자는 감정평가액의 70%까지 대출이 가능합니다. p2p대출은 감정평가액의 90%까지 대출이 가능합니다. 같은 주택을 담보로 p2p담보대출을 이용하면 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.
신용불량자 정부지원 대출
정부지원 대출은 신용점수가 좋지는 않지만 꾸준히 상환을 해온 이력이 있거나 채무를 모두 갚은 사람을 대상으로 제공이 됩니다. 기존에 대출받았던 부채들이 남아있는 상태에서 기존 채무를 상환하지 않고 쌓였있는 채무자는 정부지원 대출을 받기가 어렵습니다. 신용불량자 정부지원 대출을 자세하게 알아보겠습니다.
성실상환자 대출
정부에서 위탁에서 채무자의 신용도와 채무 상환 이력을 관리하기 위하여 신용회복위원회를 위탁하여 운영하고 있습니다. 신용회복위원에서 판단결과에 따라서 성실하게 채무를 갚아온 분들에게 기회를 드리는 “성실상환자 대출”이 있습니다. 제1금융권과 2금융권에서 대출이 가능하지 않은 신용불량자들에게 제공되는 대출상품으로서 파산선고를 받으시 파산자와 신용회복을하고 있는 개인회생 변제를 꾸준히 진행하고 있는 분들이 이용가능합니다.
성실상환자 대출자격
- 신용회복위원회에서 채무조정을 받은 후에 조정된 채무액을 6개월 이상 성실하게 상환하신 분
- 최근 3년 이내에 채무를 모두 상환하신 분
- 개인회생 절차를 밟으면서 변제계획 인가를 받고 18개월 이상 상환하신 분
위의 요건에 해당하시는 분들께서는 성실상환자 대출을 받으실 수 있습니다. 꾸준하게 채무를 갚는 중간에 생활비가 부족한 경우에는 소액만큼 성실상환자 대출을 신청해서 받으시면 생활에 작은 여유가 생기며 얼른 채무를 전액 상환해야 겠다는 의지를 키우는데 큰 힘이 됩니다.
국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 다양한 서민을 지원하기 위한 서민금융지원제도입니다. 신용불량자와 신용점수가 낮은 저신용자 및 사회적 취약계층의 변제 능력을 고려하여 지원하는 맞춤형 대출상품입니다.
금융감독원 서민지원금융
금융감독원 생계자금대출은 신용회복지원을 받으면서 신용회복절차를 밟고있는 채무자에게 지원되는 대출입니다. 한도가 높은 편으로써 대출 금리도 낮아서 신청하고자 하는 사람들이 많습니다.
금융감독원 생활안정자금 및 긴급자금 지원
금융감독원에서는 소득이 적거나 신용점수가 낮아서 제1금융권과 2금융권에서 돈을 빌릴 수 없는 계층을 위하여 별도의 심사기준을 만들어서 대출을 해주고 있습니다.
새희망홀씨
연소득이 3천 5백만원 이하이거나 연소득이 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점이 하위로 부터 20%이내에 해당하는 사람은 새희망홀씨 대출을 신청할 수 있습니다. 하위 20%는 기존에는 신용등금 6등급 이하의 등급을 의미합니다.
대출금리는 1년에 10.5% 이하이며 세부적인 대출금리는 은행별로 심사를 받아야 정확하게 산출됩니다.
대출한도는 최대 3천5백만원 이내이며 은행별로 자유롭게 정합니다.
새희망홀씨 운영기간은 2025년까지 한시적으로 운영되는 것으로 공고되어 있습니다.
사회적 취약계층으로서 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 또는 성실상환자에 해당하거나 금융교육을 공신력있는 금융교육기관에서 이수한 사람은 금리우대 혜택을 받을 수 있습니다.
신청가능한 은행은 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행입니다.
신용불량자 대출방법 자주하는 질문
신용불량자 대출 가능할까요?
신용불량자라서 더이상 대출받을 곳이 없습니다. 작년에 받은 대출을 연체하여 현재 신용등급은 10등급입니다. 은행에서는 신용불량자 대출이 아니면 대출받기가 어렵다고 하네요. 신용불량자 대출이 되는 곳이 있으면 알려주세요.
- 정부에서 운영하는 정부지원대출이 있습니다. 신용불량자도 정부에서 지원을 해주어서 정부가 승인을 하면 지정한 은행들에서 신용불량자 전용 대출을 해줍니다.
- 신용불량자 대출을 해준다고 유도하여 통장을 보내라, 카드를 보내라, 대환대출로 선입금된다고 유혹하는 것들은 모두 사기입니다. 꼭 정부에서 운영하는 새희망홀씨 정부지원대출을 받으세요.
신용불량자 전세대출을 받을 수 있을까요?
신용불량자입니다. 신용회복은 10회차까지 납입하였습니다. 6회차 채무를 상환할 때 제3금융권에서 800만원 대출을 받았습니다.
혹시 전세금을 마련할 방법이 있을까요? 청년대출 혹은 LH대출을 신청하면 대출을 받을 수 있을까요?
- 신용회복지원 절차를 통하여 성실하게 채무액을 납부하고 계시다면 한국주택금융공사에서 보증을 해주는 전세대출 상품은 신청할 수 있습니다.
- 변제금을 장기간 납부한 것은 아닌 상황에서 제3금융권 대출을 추가로 받았기에 한국주택금융공사에서 승인할 가능성이 높아보이지는 않습니다.
- 포기하지 마시고 1금융권인 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행에 방문하셔서 상담을 받아보시기 바랍니다.
주택담보대출 이자 미납으로 신용불량자가 될 위기입니다.
어머니께서 저희 집을 담보로 주택담보대출을 받으셨습니다. 작년에 집값이 오를때에 받아둔 주택담보대출로 다른 주택을 여러개 매입하려고 하셨는데 어머니께서 직장이 없으시고 소득이 없으십니다. 저희 집을 담보로 제공하고 받은 대출이자가 너무 많아서 갚지를 못하고 있습니다. 개인회생을 하려고해도 돈이 많이 들까봐 하지 못하고 있습니다. 저희 집은 경매로 처분되는걸까요? 도와주세요.
- 주택담보대출 이자 미납으로 인하여 신용불량자가 될 것을 고민하고 계시는 것 같습니다. 이자를 납부하지 못하여 집이 경매로 처분되는 것은 당연한 절차이며 본인의 신용도가 하락하여 신용불량자가 되는 것을 피하기 어렵습니다.
- 개인회생신청으로 돈이 들것이라는 정보는 잘못된 정보입니다. 상담자분의 신용을 회복시키기 위해서는 수천만원이라도 지불하여 신용점수를 높이셔야 합니다. 갚으셔야하는 채무액이 수억원일 것으로 짐작되며 그에 맞는 비용을 납부하셔야 신용점수가 회복이 됩니다.
- 경매로 집이 넘어가더라도 정부에서 채무를 조정해주고 채무변제를 도와주는 신용회복제도가 많이 있습니다. 정부 지원 신용회복제도를 활용하시기 바랍니다.
신용불량자이면서 햇살론대출 이자를 미납하였습니다. 신용불량자 대출을 받을 수 있을까요?
일년전에 햇살론 장기연체가 되어서 보증사가 대위변제 후 채무가 이관되어서 그 기관에게 빚을 갚고있습니다. 이 상황을 신용불량이라고 부르더군요. 연봉 4천5백만원 이상이며 자동차담보대출이 1천100만원이 있습니다. 직장에 다닌지는 1년이 되었고 4대보험에 가입되어 있습니다. 신용불량자도 대출을 받을 수 있을까요?
- 신용대출은 신용상에 문제가 없어야 신청이 가능합니다. 신용불량 상태라면 모든 신용대출이 불가능합니다. 담보물로서 부동산 또는 아파트를 제공하고 담보대출을 신청해볼 수는 있습니다.
- 큰 금액이 아니시라면 신용점수가 아닌 통신등급을 이용하는 비상금 대출을 알아보시는 것도 가능해보입니다.