전세자금대출을 받기위해서 여러 은행을 돌아다녀보면서 조금이라도 낮은 대출 이자를 납부할 수 있는 은행을 찾아보게 되었습니다. 은행창구에서 기다리지 않고 스마트폰으로 전세자금을 신청할 수 있으면 각종 증빙서류도 휴대폰으로 제출할 수 있는 편리한 은행을 찾다가 전세자금대출 신청을 하게 되었습니다. 제가 직접 발로 뛰면서 경험한 우리은행 전세자금대출 신청방법 및 금리와 제출할 서류와 연장방법에 관하여 자세하게 설명드리겠습니다.
우리WON전세대출(주택보증)
우리은행 전세대출은 우리은행 지점에 방문하지 않고 모바일앱에서 신청하면 대출심사부터 승인까지 받을 수 있습니다.
우리은행 전세자금대출 대출대상
우리은행에 대출을 신청하기 전에 부동산중개사무소에서 이사갈 집 주인과 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불하였음을 증빙자료를 갖추어서 입증하여야 합니다. 아울러, 재직 중인 회사에 1년 이상 근속을 한 직장인이어야 합니다. 직장 재직 여부를 확인하기 위하여 우리은행에서는 건강보험 직장자격 취득일을 확인합니다. 주택금융공사에서 보증서 발급이 가능해야 하며 신청자가 무주택 이어야 합니다. 신청자가 기혼자인 경우에는 배우자도 무주택이어야 합니다.만일 부부가 합산하여 1주택을 보유한 경우에는 투기지구 및 투기과열지구에 3억원 초과 아파트 를 2020년 7월 10일 이후에 구매한 사람은 전세자금대출 신청이 불가능합니다.
부부가 보유한 주택수가 2주택 이상인 분들은 전세자금대출 신청이 가능하지 않습니다. 신청자의 신용평점에 따라서 전세자금대출이 제한될 수 있습니다.
우리은행 전세자금대출 한도
전세자금대출의 최대 한도액은 2억 2천 200만원입니다. 다만, 2억 2천 200만원을 신청한다고 하여 전액이 대출이 가능한 것은 아닙니다. 임대차 계약서에 기재된 임차보증금의 80% 범위 내에서 대출한도가 정해집니다. 즉, 임차보증금이 2억7천750만원인 경우에 임차보증금의 80%에 해당하는 금액이 2억 2천 200만원을 전세자금대출을 최대 한도까지 받을 수 있습니다.
우리은행 전세자금대출 금리
전세자금대출 금리는 고정형 금리상품과 변동형 금리상품에 따라서 대출금리가 다르게 설정됩니다.고정금리가 변동금리보다 조금 높게 설정이 됩니다. 현재는 2년 고정 금리가 3.62%이고 신규COFIX기준금리 6개월 변동금리는 3.53%로서 0.09% 낮습니다. 이 금리는 기준금리 이며 실제로 대출을 받을 때 적용되는 금리는 “기준금리 + 가산금리 – 우대금리”에 해당하는 최저금리로 전세자금대출을 받게 됩니다.
가산금리를 산정할 때 우리은행 내부적으로 사용하는 개인신용평점시스템에서 계산한 금리를 적용하게 됩니다. 전세자금대출 중에서 주택금융신용보증기금에서 지원해서 형성된 대출금에 해당하는 경우에는 1년에 0.01% ~ 연 0.26% 주택금융신용보증기금 출연료가 포함됩니다. 즉, 우리은행에 “전세대출금리 + 주택금융신용보증기금 출연료”를 합산하여 매달 상환하게 되는 것입니다.
우리은행 전세자금대출 기간
전세자금대출의 대출기간은 1년에서 2년 이내로 정해집니다. 임대차계약을 2년이상 작성하므로 임대차계약의 종료일 이내로 1년이상 2년 이내로 대출을 받아서 사용하다가 임대차계약 기간이 종료되는 시점에 거주지에서 퇴거하면서 전세자금대출금도 반환하게 됩니다. 2년 거주한 이후에 다시 계약을 연장하여 추가로 거주하는 경우에는 주택금융신용보증서가 보장하는 기간이 연장되는 날까지 전세자금대출도 연장이 되게 됩니다.
우리은행 전세자금대출 서류
전세자금대출을 신청하기 위해서 미리 준비해야할 서류 목록은 아래와 같습니다. 임대차계약서를 제외한 나머지 서류는 대부분 인터넷에서 발급받아서 프린터로 출력이 가능합니다.
우리은행 전세자금대출 신청기간
우리은행에서 대출승인을 받은 후에 대출금을 신청자의 은행 계좌로 입금해주는 날짜는 이사하는 거주지로 입주하는 날에 지급을 합니다. 새로운 집으로 이사하기 위하여 주택임대차계약을 체결하였으므로 계약금만 지불하여 잔금을 집주인에게 지불하기로 약정한 날짜입니다. 우리은행에서 직원이 직접 집주인에게 지급을 합니다. 임차인이 주택 임대차 계약 기간이 만료되어서 퇴거하는 날에 임대인에게 전세금 반환을 요청하면 임대인은 우리은행 담당자가 지정해준 대출 상환 계좌번호로 전세자금대출금을 반환하게 됩니다.
전세자금대출 후기
신용불량자도 우리은행 전세자금대출을 받을 수 있을까요?
- 신용불량자는 전세자금대출은 가능하지 않으나 신용대출이 가능한 상품이 있습니다. 대출받는 방법에 관한 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
[질문]
이사가려고 하는 집이 4억 5천입니다.회사에 연봉 2400이고 4대보험 들어 가구 신용 등급도 900점 중반으로 입니다. 이 조건으로 봤을때 대출 80퍼센트가 나올까요 ? 20%는 현금보유 중 입니다 있어요 현재 대출은 없습니다. 대출안되는데 모르고 계약했다가 대출이 나오지 않을까봐 걱정이 되어 미리 질문 남깁니다.
- 소득이 2천400만원으로서 무주택자 DSR을 적용하여도 전세금 4억5천만원 대출이 불가능합니다.안심전세대출은 신청이 가능할것으로 보입니다. 다만, 신용카드 사용금액을 포함하여 우리은행의 전세자금대출 최소 요건을 갖추어야 합니다.
[질문]
우리은행 전세자금 대출을 받아서 전세집에 거주하고 있는데 최근 뉴스에서 전세금 사기치는 집주인들이 있다고 하여 정상적으로 전세금을 돌려받을 수 있을지 걱정되어서 문의 드립니다. 제가 우리은행에서 전세자금대출을 팔천만원을 대출 받아서 전세에 살고 있습니다. 만일 임대인이 전세금을 반환하지 못할 만큼 경제 사정이 안좋아져서 전세금 가지고 사기를 치면 우리은행에 임차인인 제가 팔천 만원을 상환해야 하나요?
- 가장 중요한 부분은 임차인께서 받은 전세대출상품이 어떤 기관의 보증에 가입되어 있는지가 중요합니다. 전세대출은 신용대출과 다릅니다. 보증기관에서 해당 대출에 대하여 사고가 발생하였을 때 보증을 하도록 되어있습니다.
- 서울보증보험(SGI), 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG) 3개 기관에서 전세자금대출에 대하여 보증을 해줍니다. 3개 기관 중에서 정부 기관에 해당하는 주택도시보증공사(HUG)에서 보증을 받은 경우에는 큰 걱정이 없습니다. 임대인으로부터 보증금을 전세계약 만기일에 즉시 돌려받지 못할 경우에 주택도시보증공사에 해당 사고에 대해서 보고를 하고 임차인은 보증보험 계약에 의거하여 전세금을 주택보증공사로부터 받아서 이사를 가시면 됩니다. 그 이후에 주택보증공사는 집주인에게 전세금을 받을 수 있는 임차인의 권리인 전세금반환채권을 양도 받게 됩니다.
- 주택보증공사는 법적인 절차를 거쳐서 임대인의 다른 부동산 자산을 경매로 처분하여 전세금으로 대출해주었던 자금을 회수하게 됩니다. 우리은행 앱에 접속한 후에 가입하신 전세대출 계좌를 클릭한 후에 자세히 대출정보 확인하기를 누르면 보증기관 이름이 나옵니다.
[질문]
선생님 말씀대로 확인해보니 우리 전세론 주택보증 항목에 주택임차 주택출연용 이라고 되있는데 위험한 것인가요?
집주인이 전세금을 가지고 잠적하면 임차인인 제가 상환해야 하는 것인가요? 아무런 보호 장치없이 제가 피해를 입게되는 것인가요?
- 주택금융공사(HF) 보증을 받은 전세대출인 것 같습니다. 주택도시보증공사(HUG)에 안심반환보증 가입이 가능합니다. 전세계약만기일 전 6개월 전까지 가입이 가능합니다. 언제가 전세계약만기일인가요?
남은 전세계약기간은 1년 조금 넘게 남았습니다. 2년 임대차계약이 만료된 후에 갱신하여 임차기간을 2년 더 연장하였고 최초에 입주한 이후로 3년쨰 거주 중입니다. 즉, 두번째 전세임대차기간의 만기일까지는 1년좀 넘게 남았습니다.
- 전세계약기간 만기 6개월 전까지는 안심반환 보증보험가입이 가능합니다. 얼른 가입하시기 바랍니다.
[질문]
직장2년차고 연봉은 2600 정도 입니다. 최근에 원룸을 전세임대차계약을 하려고 합니다. 전세자금대출 가능한지 여부와 이자율이 궁금합니다. 우리은행에 기신용대출 2천만원이 있습니다.
- 직장에 2년을 재직하였고 연봉이 2천600만원이 전세자금대출이 가능합니다. 전세보증금의 최대 80%까지는 1금융권에서 금리평균 2~3%대로 전제자금대출이 승인이 가능하십니다.
- 80% 전세자금대출을 받은 후에 20%에 해당하는 부족금액은 신용대출을 받아서 채워 넣을 수 있습니다.
직장을 다니지 않아서 소득 증빙자료를 제출할 수 없는 경우에는 의료보험 납부금액과 신용카드 사용금액을 추정하여 소득을 계산합니다. - 전세자금대출은 주택도시보증공사 또는 주택금융공사 또는 서울보증보험에서 보증서를 발급받아 진행되는 대출 상품입니다.
- 각각의 기관의 계약 약관에 따라서 전세자금대출을 받을 때 임대인으로부터 동의를 받거나 동의 방식이 결정되며 대출 조건이 다르게 적용됩니다.
- 주택금융공사 보증서 발급 상품은 임대인 동의는 전화통화를 통해서 간단하게 동의를 받을 수있으나 보증금의 80%와 소득의 3배에서 3.5배에 해당하는 부채의 1/4를 공제한 금액 중 적은 금액으로 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
- 보증료는 임차인이 부담하며 대출금액의 0.12%에서 0.22% 만큼 이자가 발생합니다.
- 대출금리는 우리은행 WON전세자금대출 우대할인 조건을 맞추면 우대금리 할인을 받아서 일년에 3.89%에서 연 4.07% 금리로 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
- 주택도시보증공사(HUG)에서 보증서를 발급받는 상품은 임차보증금의 80%까지 전세자금대출을 받을 수 있습니다. 안심전세상품으로 가입을 하시면 전세기간 만료 후에 전세보증금을 안전하게 되돌려받을 수 있습니다. 임대인 동의를 받는 절차는 주택도시보증공사에서 직접 임대인에게 채권양도 통지서를 등기로 발송합니다. 임대인의 동의를 하면 전세자금대출 진행되게 됩니다.
- 보증료는 임차인이 부담하게 되며 전세보증금 반환보증과 전세자금대출 특약비용이 발생합니다. 대출금리는 금융기관 우대조건을 만족시키면 우대금리를 할인 받아서 일년에 2.71%에서 연 3.05% 금리로 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
- 서울보증보험 보증서 발급 상품은 DTI 40% 충족시 보증금에 80% 까지 대출을 받을 수 있는 상품으로 임대인 동의는 임대인에게 질권 통지서를 발송하고 임대인의 동의를 받아 대출이 진행됩니다. 보증료는 전세자금 대출을 신청한 금융기관에서 부담합니다.
- 대출금리는 금융기관 우대 할인 조건 충족 시 연 2.93%에서 연 3.38% 범위 내의 대출금리로 전세금자금대출을 받을 수 있습니다. 카드사용 내역을 1년치를 합산하여 계산식을 거쳐서 환산 DTI를 적용할 수 있습니다.
- 버팀목 전세자금 대출은 대출 신청일 기준으로 세대주이셔야 합니다. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이어야 합니다. 단독세대주의 경우 만 25세 이상 이신 분들이 신청 가능합니다. 부부 합산 기준 연 소득으로 및 보증금에 따라 금리가 달라지며, 보증금에 70% 까지 대출을 받을 수 있습니다.
[질문]
전세 임대차 계약 기간은 2년 만기이며 전세자금대출금리는 1년 변동금리 통보식으로 문자가 왔습니다. 통보받은 대출이자는 5.66% 입니다. 추가 납부하게 되는 대출이자는 약 20만원이 늘어났습니다. 대환대출로 저금리의 이자로 갈아타고 싶습니다.
- 대환대출이 가능합니다. 거주하고 있는 전세 집에서 계속 거주하기 위하여 다른은행의 전세자금대출로 갈아타기가 가능합니다. 낮은 금리를 제공하는 은행으로 대환대출로 갈아타면 금리를 상당히 낮출 수 있습니다.
- 다른 은행에 신청하는 대환대출은 임대차 계약을 갱신하는 날짜에만 신청이 가능합니다. 갱신일까지 기다렸다 대환대출을 실행할 수 있도록 대환대출을 신청하는 은행의 담당 직원분과 대환대출 실행날짜를 맞춰두셔야 합니다.
- 현재 이용중인 전세대출금리가 높으시다면 임대차 계약 갱신 계약서를 작성하는 날짜를 앞당겨서 미리 기존 전세자금대출을 상환하고 새로운 은행의 대환대출을 신청하셔도 됩니다.
- 현재 이용중인 금리가 5%대로 높은 편이므로 미리 대환대출 이자가 낮은 은행 상품으로 갈아타시기 바랍니다.
- 신용점수 관리를 잘하셔서 높은 신용점수를 확보해야합니다. 아울러, 전세집이 다가구, 빌라, 아파트 등 전세자금대출을 받는데에 적합한 주택인지 확인을 하셔야 합니다.
- 현재기준으로 KB 국민은행 전세자금대출금리는 우대 금리를 적용하여 최저 금리 기준으로 4.03%에서 6.5%로 전세자금대출이 나오고 있습니다