신용 점수가 낮아서 1금융권과 2금융권 대부업체와 정부 서민 금융 지원 상품인 햇살론15 대출 심사에서 거절되신 분들도 정부에서 제공하는 안전하고 낮은 이자로 제공하는 최저신용자 특례보증 신청을 하여 대출을 받으실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 조건
햇살론에 신청하셨다가 승인을 받지 못하신 분도 신청이 가능합니다. 신용 점수가 kcb 점수로 670점 이하이거나 nice 점수로 724점 이하 이며 소득은 연소득이 4,500만원 이하이면 대출이 가능합니다.
최저신용자 특례보증 신청 방법
서민금융위원회 모바일 앱에서 보증신청을 먼저한 이후에 은행에 방문하여 특례보증 대출 상품을 신청합니다. 휴대폰을 구비하지 않으신 분들은 1397번 콜센터에 전화하셔서 상담예약을 하신 후에 서민금융위원회 사무실에 방문하셔서 신청하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 은행은 광주은행 전북은행 웰컴저축은행 DB저축은행이며 서민금융위원회에서 보증서를 발급받으시면 대출 신청이 가능합니다.
최저신용자 특례보증 한도
특례보증으로 은행에서 신청할 수 있는 대출금은 최대 1,000 만원입니다. 처음 신청해서 보증을 받으신 분들도 6개월 동안 원금과 이자를 성실히 납부하신 분들은 6개월 이후에 추가 대출을 받으실 수 있습니다. 처음에 신청하셔서 대출을 받으셨던 은행과 동일한 은행에 추가 대출을 신청하시면 추가 대출이 가능합니다.
최저신용자 특례보증 신청서류
직장인은 재직여부를 증명할 수 있는 재직증명서와 소득을 증명할 수 있는 국민연금 가입자 증명서 사본과 건강보험 자격득실 확인서를 준비하시면 됩니다.
사업을 하시는 등록사업자는 사업자등록증 사본 혹은 사업자등록증명원과 제출하셔서 사업을 진행하고 있다는 증명을 하신 후에 소득금액 증명 서류를 제출하시면 대출을 받으실 수 있습니다. 등록사업자의 경우에 소득금액 증빙 서류로 인정되는 서류는 홈택스에서 발급되는 소득금액증명원과 종합소득세 과세표준 확정신고서와 납부계산서를 제출하여야 하며 국민건강보험공단 홈페이지에서 건강 장기요양보험 보험료 납부확인서를 pdf파일로 다운받아서 제출하셔야 합니다. 아울러, 국민연금공단 홈페이지에서 연금산정용 가입내역 확인서를 pdf파일로 다운받으셔서 제출하시면 됩니다.
미등록 사업자로 사업을 하시는 분들은 현재 직장에서 발급받은 재직사실확인서와 회사의 사업자등록증을 제출하여야 합니다. 또한, 소득을 증명하기 위해서 소득금액증명원과 사업소득원천징수영수증과 최근 3개월 동안 월급을 받은 내역이 기록된 월급통장과 거주자의 사업소득 원천징수 영수증과 최근 3개월 동안 월급을 지급받은 월급통장을 비롯하여 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부확인서를 제출하여야 합니다. 아울러, 건강보험공단 홈페이지에서
건강 장기요양보험 보험료 납부 확인서”를 pdf파일로 다운을 받아서 제출하시면 되고 국민건강보험공단 홈페이지에서 “연금산정용 내역 확인서”를 pdf파일로 다운받거나 문서로 출력하여 서류를 제출하시면 됩니다.
연금으로 소득을 마련하시는 분들은 연금수급증서와 연금을 수급하는 대상자임을 증명하기 위해서 연금수급권자 확인서 및 연금을 지급했다는 지급
확인서를 제출하시면 됩니다. 소득증빙서류도 제출을 하여야 하는데 연금기관에서 발행한 연금 지급 내역서와 연금수령 통장을 제출하시면 은행에서 대출 신청 접수를 진행해 줍니다.
최저신용자 특례보증 신청을 하셔서 조건을 만족하시는 분은 1,000 만원까지 대출을 받으실 수 있습니다.
| 대출한도 | 1,000만원 |
|---|---|
| 대출금리 | 15.9% |
| 대출조건 | |
| 대출기간 | 거치기간 1년 , 원금상환 3년 또는 5년 |
| 추가대출 | 기존 최저신용자 특례보증 6개월 이용자는 1회 추가 대출 가능 |
꾸준히 원금과 이자를 갚으시면 1년이 지날 때 마다 대출이자를 1.5%~3%를 낮춰주는 혜택이 있습니다. 대출금 전액을 전부 갚으신 후에는 다시 여러 번 최저신용자 특례보증 대출을 받으실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 후기
[질문1]
전북은행에서 최저 신용자 특례보증을 받아서 이용하고 있다가 6개월이 지나서 추가대출을 광주은행에 신청하여서 승인을 받았습니다. 추가대출을 광주은행에서 진행하려고 했는데 부결이 나왔습니다. 어떻게 해야할까요?
[답변]
처음에 특례보증 대출을 받은 은행에서 추가대출도 진행을 하여야 승인이 가능합니다. 따라서, 전북은행에서 특례보증을 받으신 경우에는 추가대출도 전북은행에서 진행을 하셔야 최종적으로 대출 승인을 받을 수 있습니다.
[질문2]
최저신용자 특례보증을 받은 후에 햇살론유스 대출도 받을 수 있나요?
[답변]
받을 수 있습니다. 햇살론유스는 최저신용자를 위한 대출로서 특례보증과 상관없이 신청하여 대출을 받을 수 있습니다.
[질문3]
특례보증을 300만원을 한번 받았습니다. 다음달이 되면 처음 대출받은 날짜로부터 6개월이 됩니다.
추가대출은 한번 더 가능하다고 하는데요 7월20일이 추가대출 가능한 날짜라고 표시가 되는데요. 7월20일 당일에 추가 대출 신청을 할 수 있는 것인가요?
추가 대출 신청이 가능하다면 최대 얼마까지 나오나요?
[답변]
신용 점수가 kcb 점수로 670점 이하 또는 nice 신용 점수로 724점 이하이신 분들은 추가 대출 신청이 가능합니다.
총 대출 가능한 금액은 1,000만원이며 그 중에서 300만원을 기존에 대출을 받으셨으므로 최대 700만원 추가대출을 받으실 수 있습니다.
정부에서 진행하는 저금리의 무직자 대출과 소액대출 상품의 이자도 특례보증 대출 금리가 비슷하거나 더 낮은 상품도 있습니다. 자세한 대출상품 비교를 위해서 아래의 무직자 소액대출 소개글을 꼭 읽어보시기 바랍니다.
[질문4]
햇살론유스 특례보증을 신청해서 한도까지 전부 대출을 받았습니다. 최저신용자 특례보증도 별도로 신청할 수 있는지 아니면 기존에 받은 햇살론유스로 대출받은 금액이 특례보증 대출금액의 한도 안에 포함되어 있는 것인가요?
최저신용자 특례보증을 받을 수 있을까요?
[답변]
최저신용자 대출은 햇살론15를 받지 못하시는 분들을 위한 정부 대출 상품입니다. 소득이 증빙이 가능하시고 신용 점수가 kcb 점수로 670점 이하이고 nice점수로 724점 이하이면 신청이 가능합니다.
[질문5]
최저신용자 특례보증 추가대출을 신청하려고 하는데요. 추가 대출을 신청 가능한 날짜가 7월30일로 나옵니다. 거취 기간 6개월도 성실 납부 기간에 포함되나요? 핸드폰 번호를 2개를 사용하고 있는데 사용하지 않는 핸드폰 번호로 미납이 되었어요. 대출 은행에 등록되지 않았던 핸드폰 번호인데 미납한 내역이 보증을 받을 때에 영향을 줄까요?
지난번에 최초로 특례보증을 신청하였을 때는 신청하는 즉시 바로 보증서가 나왔는데요, 추가 대출을 신청하더라도 바로 보증서가 발급이 되는 것인가요?
[답변]
성실 납부 기간에 6개월도 포함이 됩니다. 신청일에 한국신용정보원에 기록되는 핸드폰 요금, 세금 등의 미납, 개인회생 진행, 파산 면책결정 등의 사유가 없어야 합니다.
최저 상환능력을 전제로 대출을 해주는 정부 금융 상품으로서 소득과 부채정보 및 자동이체 내역 등 상환의지 등의 비금융정보를 바탕으로 추가대출 승인 여부를 결정하게 됩니다.
휴대폰 미납 요금을 최대한 빨리 납부하시고 토스뱅크앱을 통해서 kcb 신용점수와 nice 신용점수를 확인하셔서 점수가 상향되셨는지 파악하신 후에 추가대출을 신청하시면 승인이 가능할 것으로 판단됩니다.
[질문6]
기존에 2,500만원을 대출을 받았습니다.장기연체한 이력도 있는 상황입니다. 연봉은 3,700만원이며 직장 재직기간은 2개월입니다. 최저신용자 특례보증을 받을 수 있을까요?
[답변]
연체 기록으로 인하여 햇살론 15 승인이 거절되신 분 중에서 소득기준 4,500만원 이하이신 분들도 대출을 받을 수 있습니다. 신용점수는 kcb 점수는 670점 이하에 해당하고 nice 점수가 724점 이하 이신 경우에는 승인을 받을 수 있습니다. 토스뱅크앱에 접속하셔서 신용 점수 확인을 해보시고 위 조건에 해당하시면 특례보증 보증서 발급이 가능하십니다.
[질문7]
기존에 대출받은 금액이 많이 있고 신용등급이 낮아서 시중 1금융권, 2금융권 은행에서 대출을 받지 못하였습니다.
최저신용자 특례보증은 가능할 것 같은데 7월 한도가 소진되어서 8월 초에 다시 신청을 할 것을 기다릴 것인지
대부업체에서 대출을 받아서 기존 대출을 받아야 할 것인지 고민입니다.
[답변]
햇살론15를 먼저 신청해 보시고 승인을 받지 못하시면 최저신용자 특례보증을 신청해 보시는 방법이 대출 이자를 줄이는데 도움이 될 것으로 보입니다. 정부에서 운영하는 최저신용자 특례보증은 서민금융위원회에서 심사를 받을 후에 통과되면 보증서를 발급해줍니다. 이 보증서를 바탕으로 광주은행 전북은행 웰컴저축은행 DB저축은행에서 대출을 신청하시면 특례보증에 해당하는 금리를 제공하여 대출을 실행해 줍니다.
대부업체는 법정최고이자율인 20%를 청구합니다. 72법칙에 의하여 이자가 20% 이면 이자가 증가하는 속도가 너무 빨라서 갚아야 하는 대출이자와 원금을 합한 금액이 2배로 늘어나는데 걸리는 시간은 3년 6개월입니다. 만일 1,000만원을 대출을 받으셨더라도 3년 6개월 후에는 이자가 급속히 불어나서 2,000만원을 갚아야 하는 상황이 발생하게 됩니다.
반면에 정부에서 운영하는 서민금융위원회에서 실행하는 최저신용자 특례보증은 3년 만기로 대출을 받은 후에 6개월 동안 성실하게 갚으시면 이자를 3.0% 를 낮춰줍니다. 5년 만기로 대출을 받으신 경우에는 6개월 이상 성실하게 원금과 이자를 상환하신 분들께 1.5%의 이자 감면 혜택을 드리고 있습니다.
최초 특례보증 최초 대출금리도 15.4%로서 대부업체 20% 이자보다 훨씬 낮으며 원리금을 갚아나가는 동안에 이자가 6.4%까지 낮아질 수 있습니다. 1금융권 은행 대출 이자만큼 낮아지는 효과가 있어서 꼭 특례보증을 받으시기 바랍니다. 만일 소득이 안정적이며 소액대출을 희망하시는 분들은 안전하고 저금리인 소액대출 상품을 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.
