국내 개인 연금과 퇴직 연금을 활용하여 은퇴 후에 생활비를 마련하기 위하여 국내 고배당 etf가 많이 출시되었으나 한달 생활비를 500만원을 매달 지급할 만큼 안정적이지 않습니다. 미국 고배당 etf를 8가지를 조사하였으며 배당금 지급율이 무려 7%이상으로 지급되고 있으며 미국 배당 etf의 종류에 따라서는 매월 배당금을 지급하고 있습니다. 은퇴하신 분들께는 안정적인 생활비를 제공할 수 있어서 상세하게 정리하였습니다. 개인 연금과 연금 저축 펀드 계좌에서 고배당 etf를 운영하시면 안정적인 수입으로 활용이 가능합니다. 배당 etf 미국 상품을 꼼꼼하게 수익률과 안정성을 확인하셔서 여유로운 은퇴 생활을 누리시기 바랍니다.
인덱스 펀드는 특정 지수나 주식을 기반으로 하는 투자 펀드입니다. 이 지수는 펀드 매니저가 직접 또는 투자 은행이나 투자 회사 같은 다른 회사가 금융 상품을 만들 수 있습니다. 펀드 매니저는 펀드 운용에 적극적으로 관여하지 않고 지수와 유사한 펀드를 만들기 위해 미국 S&P지수와 나스닥 지수를 복제하도록 설계합니다. 이 지수는 기업과 펀드 매니저가 이러한 변경 사항을 기계적으로 펀드에 복제하는 방식으로 미국 S&P지수와 나스닥 지수의 변동폭에 맞추어 시간이 지남에 따라 변화합니다.
가장 눈에 띄는 지표는 매일 밤 금융 뉴스를 작성하고 투자자들이 모든 주식을 사는 것을 지켜보는 것과 같은 시장 기록으로 자주 사용됩니다.
개인 연금 저축 펀드 인덱스 etf 인기 있는 이유
인덱스 펀드는 일반적으로 다양한 주식과 더 많은 다양성 있는 금융 계약을 제공하며 더 적은 비용으로 더 적은 위험을 약속하기 때문에 투자자들에게 인기가 있습니다. 많은 투자자들은 인덱스 펀드를 사모 펀드보다 더 좋은 투자 기회로 간주합니다. 사모펀드는 증권사의 지점에서 특정한 투자 대상에 투자할 사람들을 모집하여 집중적으로 투자하는 금융상품을 의미합니다. 과거에는 인기가 있었으나 코로나로 인한 금융 시장의 불안정성으로 인하여 수익률이 일정하지 않은 단점이 있습니다. 연금 저축 계좌에서 미국 etf를 직접 투자하는 방법은 국내에서는 아직은 인가 되지 않았으나 해외 우수 etf를 벤치마킹한 재간접 상품들이 판매되고 있으므로 해당 증권사에 전화하여 직접 해당 etf를 추가해 달라고 요청하시면 추가가 가능합니다.
모든 주식과 마찬가지로 매력적인 수익률은 주가지수가 변하지만 시간이 지나면서 S&P500지수가 10%의 장기 수익률을 기록하고 있으며 수익률도 안정된다는 점은 인덱스 펀드가 매년 장기 평균 수익을 낸다는 것을 의미합니다.
다양성: 투자자들은 다양한 전략에 의하여 운영되는 etf를 매수할 수 있으므로 인덱스 펀드를 선호합니다. 투자자는 한 번에 구매함으로써 일련의 비즈니스 세트를 소유할 수 있습니다. S&P 500 지수의 한 주식은 수백 개의 기업을 소유할 수 있는 권한을 주는 반면 나스닥-100 지수의 한 주식은 약 100 개의 기업에 대한 매수할 수 있는 기회를 etf 라는 펀드 상품으로서 제공합니다.
인덱스 etf는 위험성을 감소시켜줍니다. 다양한 업종의 회사를 고르게 분배하여 투자하기 때문에 인덱스 펀드의 투자는 개별 주식보다 덜 위험합니다. 예를 들자면 국채에 투자한 것만큼 안전하다는 것을 의미하지는 않습니다만 일반적으로 지수는 개인이 주식을 투자하는 것보다는 훨씬 덜 변동하도록 포트폴리오를 구성하고 있습니다.
낮은 비용: 인덱스 펀드는 매우 낮은 비용을 지불합니다. 대형 펀드는 10,000 달러(한화로 약 1300만원)당 연간 3달러에서 10달러 사이의 비용을 청구할 수 있습니다. 실제로 인덱스 펀드는 수수료로 지불되는 비용이 매우 낮습니다. S&P500지수펀드, 나스닥-100지수펀드 등 일부 펀드는 기업들이 다양한 산업에서 일할 수 있도록 돕는 반면, 다른 펀드는 특정 국가 산업이나 투자 형태(예: 배당)만을 제공합니다.
배당금 etf 연금 펀드가 무엇인가요?
퇴직연금 수익은 배당금과 채권 이자를 얻기 위한 일종의 관리형 펀드입니다. 투자 대상 펀드에 투자한 사람들에게 수익을 지급합니다.연금에 대한 유일한 공식은 없습니다. etf를 구성하는 투자 대상이 되는 종목들은 100% 채권로 채울 수 도 있고 전체 투자 자금의 2/3를 채권을 매수하는 형태로 etf를 구성하고 있습니다. 웰링턴 펀드와 같은 일부 펀드는 모든 퇴직자들의 포트폴리오를 관리하는 데 사용될 수 있습니다. 예를 들어, 고정 배당금을 지급하므로 큰 포트폴리오의 일부 투자 항목으로서 가장 많이 사용됩니다.
국민 연금은 자산의 약 3분의 2를 고정 금리로 투자하고 나머지는 주식으로 투자합니다. 자본의 일부로서 그들은 종종 미국 이외의 국가 채권과 다른 자산에 투자를 하여 높은 수익률을 제공하고 있습니다.
장기 고배당 etf 미국 수익률 극대화 전략
미국 고배당 etf 펀드의 목표 수익률을 5% 내외로 크게 고려하였습니다. 환율이 오르내림에 따라서 미국 etf가 배당금을 7%이상 지급하더라도 환율의 하락으로 환차손을 입을 수 있습니다. 환율의 변동을 고려하여 달러 대비 원화의 환율이 1200원에서 1400원으로 폭등하는 상황에서 환차익으로 15%이상의 수익과 배당수익 7%를 합산한 22%의 수익을 얻을 수 있습니다. 환율과 배당률 간의 관계를 신중하게 모니터링하여 투자 시점을 결정하여야 합니다.
첫째 20년 이상 직장 생활을 한 이후에 은퇴할 예정이신 분들을 위하여 목표 데이트 펀드는 보통 주식의 90%, 채권 자산의 10%를 할당합니다. 이러한 공격적인 자산 분배는 장기 투자자에게 이상적이며 20년 후에 은퇴하는 연금 수령자에게도 이상적인 전략입니다.
둘째, 목표일에 따라 분배를 바꾸기 위해 펀드가 올해에 처음으로 출시되었는데 Target Date Fund라고 하여 약자로 TDF 펀드라고 합니다. 투자자가 거의 은퇴할 때 포트폴리오의 변동성을 줄이기 위해 고정 소득을 얻을 수 있도록 투자 대상이 되는 포트폴리오를 안정적인 투자 자산으로 자동으로 전환합니다. 이러한 분배의 변화는 “펀드 수익률”로 알려져 있습니다. 기존의 월 배당 etf는 자산 분배를 시간에 따라 변화 시키지만 투자자의 나이와 은퇴할 때까지 남은 기간을 고려하지는 않습니다.
타겟 데이트 펀드는 국내외 주식과 채권에 투자하는 연금 펀드에 대한 종합적인 솔루션을 제공하기 위해 설계되었으며, 반대로 연금 펀드는 연금 수급자만 투자할 수 있는 옵션이 아니며 웰링턴 재단과 같은 우리의 일부 품목은 개인 투자자가 선택할 수 있도록 기회를 제공한다고 합니다. 국내에서는 아직은 그러한 솔루션은 도입되지 않았습니다.
마지막으로 중요한 것은 일부 타겟 데이트 펀드가 은퇴 수익 보장을 목적으로 한다는 것을 이해하는 것입니다. VTINX는 위에서 언급한 바와 같이 여러 가지 이유로 분석 대상 목록에서 삭제했습니다. 타겟정보 펀드는 일반적으로 펀드의 단일 솔루션으로 간주되지만 주식 할당량이 매우 낮기 때문에 적절하지 않을 수 있습니다.
인덱스 펀드에 투자하는 것은 믿을 수 없을 정도로 간단하지만, 투자자는 어디에 나의 은퇴 자금이 투자되고 있는지 알고 싶어합니다. 투자자가 아무것도 모르는 임의 펀드를 매수하는 행위는 위험성이 높다고 할 수 있습니다.
지수 조사 및 분석
첫 번째 단계는 투자하고 싶은 것을 찾는 것입니다. 지수를 연계한 S&P 500 펀드는 가장 인기 있는 인덱스 펀드이지만 산업, 국가, 투자 방법에도 존재합니다.
투자 대상 국가의 위치:
투자의 지리적 위치를 고려할 때 S&P 500과 나스닥-100과 같은 광범위한 지표는 미국 기업에 투자하지만 다른 지수 펀드는 유럽 또는 아시아-태평양에 초점을 맞출 수 있습니다.
회사:
어떤 투자 지수와 시장을 연결하는 펀드인지 검토해야 하며 제약, 기술, 새로운 분야에 투자하는지 전통적인 안정적인 기업에 투자하는지 살펴보아야 합니다.
시장 기회:
인덱스 펀드는 어떤 기회를 만들까요? 어떤 펀드는 고금리 주식에 투자하는 반면 다른 펀드는 고금리 주식에 투자하기를 원했습니다. 투자자는 그 펀드가 무엇을 투자하고 있고 실제로 무엇을 가지고 있는지 알고 싶어합니다. 때때로 인덱스 펀드는 오해를 불러일으킬 수 있지만, 당신은 그 아래에 무엇이 있는지 알아내기 위해 초기 지표를 검토할 수 있습니다.
안정적인 월급을 제공하는 개인 연금 저축 펀드 선정 기준
은퇴를 준비하는 투자가가 안전한 월 배당 etf 펀드를 찾는다면, 당신의 포트폴리오에 영향을 미치는 다른 요인들을 꼼꼼하게 점검해야할 것입니다. 펀드의 가치는 시간이 지남에 따라 수 천 만원을 벌 수 도 있고 매매 비용을 수백 만원을 발생 시킬 수 있습니다.
비용: 각 펀드의 가격을 비교합니다. 때로는 지수에 의존하는 펀드가 다른 펀드보다 20배 더 필요할 수도 있습니다.
세금: 법적 이유로 투자 펀드는 일반적으로 FET보다 덜 효율적입니다. 많은 펀드는 연말까지 세금 이전 혜택을 받는 반면 ETF는 그렇지 않습니다.
최소 투자: 많은 펀드는 최소와 때로는 수천 달러를 가지고 있고, 반면에 많은 ETF는 그러한 규정을 가지고 있지 않으며, 만약 당신이 몇 달러를 지불합니다면 당신의 브로커들은 작은 부분을 살 수 있습니다. 어떤 펀드가 당신의 포트폴리오에 부합하는지 결정한 후, 회사나 중개인이 직접 구매할 수 있는 펀드의 간단한 부분이 필요하지만, 일반적으로 중개인은 ETF를 구입할 때 중개인을 통해 구매해야 합니다.
인덱스 펀드의 투자
인덱스 펀드를 고려할 때 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.
장기 투자 성과:
장기 지표 (최소 5-10년)에 따라 미래 수익률을 결정하는 것이 중요합니다. 각 펀드는 다른 펀드를 더 잘 감독하거나 감독할 수 있고, 일부 펀드는 시간이 지남에 따라 다른 펀드를 능가할 수 있습니다. 장기 결과는 우리가 미래에 기대할 수 있는 최선의 수치이지만, 우리는 그것을 보장할 수 없습니다.
지출 보고서:
지출 비중은 S&P 500과 같은 인덱스 펀드의 경우 매년 펀드가 지불해야 하는 금액입니다. 필요 이상의 지불은 무의미하다. 다른 인덱스 펀드는 장기 지표를 더 잘 조사하여 잠재력보다 높은 비용을 지불하지 않는 etf를 선정하여야 합니다.
거래 비용: 일부 증권사들은 그들을 구입할 때 같은 투자 회사보다 더 저렴한 가격을 제시합니다. ETF에서는 거의 모든 주요 온라인 브로커들이 자유롭게 거래할 수 있습니다. 또한 우리는 펀드를 구입할 때 자본금의 1~2%를 투자하기 전에 쉽게 인출할 수 있도록 지점과 수수료를 조절하였습니다.
펀드 선택: 수수료 할인 혜택을 제공하는 펀드를 선택하여 납입을 할 수 있습니다.
2023년 3월 최고의 투자 지수 펀드
다음은 다양한 지수를 추적하는 여러 기업의 인덱스 펀드 중 하나이며, 오픈 마켓에서 사고 팔 수 있는 가장 저렴한 펀드 중 하나이며, 이러한 인덱스 펀드의 경우 총 수익의 가장 중요한 요소 중 하나는 비용입니다.
Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWIAX)
Expense Ratio
0.16%
TTM Yield
3.01%
10-Year Avg. Annual Return
5.40
왜 선택하셨는지요.
뱅가드 웰슬리는 40년 전 설립돼 은퇴자들이 안정적인 소득원을 찾고 있는 시너지 펀드다. 본격 운용되더라도 펀드는 16개 기준점에 불과해 낮은 지출률을 보이고 있습니다.
웰슬리-리얼 펀드는 보통 고정 수입과 균형 펀드로 펀드 활동의 약 3분의 2를 차지합니다. 펀드의 채권 포트폴리오에는 중간 자산 수준과 미국 대기업을 중심으로 한 주식 배당 등이 포함된다.펀드의 미래 주식의 S/E 비율은 현재 S&P500보다 17% 낮다.
VWIAX의 초기 최소 투자액은 5만 달러 이상이지만 뱅카드는 최소 3,000달러(VWINX) 이상의 초기 투자로 0.23%의 높은 비용을 제공합니다.
Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWENX)
Expense Ratio
0.16%
TTM Yield
2.13%
10-Year Avg. Annual Return
8.03%
뱅가드 웰링턴 펀드는 1929년 주식시장이 붕괴되기 전에 조성된 연 8.45%의 수익률을 기록했습니다.
웰링턴은 웰링턴 재단처럼 활동적인 조직입니다. 웰링턴과는 달리 그 회사는 미국 대기업과 채권 목록과 중간 대차대조표를 포함하는 중요한 증권 포트폴리오를 가지고 있습니다. 웰링턴 펀드는 처음 5만 달러를 투자해야 합니다. 뱅가드도 3,000달러의 초기 투자로 투자 주식(Ticker VWelX)을 제안하여 비용/편익 비율이 0.24% 증가했으며 웰링턴은 1090억 달러 이상의 자산을 보유하고 있습니다.
Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX)
Expense Ratio
0.07%
TTM Yield
1.81%
10-Year Avg. Annual Return
7.65%
은행 평형지수펀드는 운용펀드로 인덱스펀드를 선호하는 투자자들에게 안전한 선택이며 자산운용 최소 투자요건은 520억 달러, VIAX는 3000달러다.
펀드 주식은 CRSPUS Total Market Index에 따라 거의 모든 미국 주식에 접근할 수 있도록 분배된다. 블룸버그는 고정 소득 분배를 조사하는 미국의 복잡한 변수 수준에서 채권 지수를 확인합니다.
Fidelity Strategic Income Fund (FADMX)
Expense Ratio
0.66%
TTM Yield
3.67%
3-Year Avg. Annual Return
0.33%
비교적 큰 공적 자금은 2018년에 설립되었으며 주로 고정 수익 채권에 투자됩니다. 펀드는 160억 달러의 자산을 관리하고 대금 빌리기 기간 내내 채권에 투자합니다. 다른 펀드와 달리 FAMMX는 최소 투자 요건이 없습니다. 펀드 채권 목록은 대차대조표의 약 35%로 나뉘며, 나머지는 약 4.5년 만기인 고수익 채권으로 구성되어 있습니다.
부도 채권의 배분은 2차적 이익의 채권보다 높은 수익을 창출합니다. 대부분의 펀드는 고정 수익률로 투자하지만 투자자들은 자산 수준보다 채권에 관련된 신용등급을 낮게 고려해야 합니다.
Dodge & Cox Income Fund (DODIX)
Expense Ratio
0.41%
TTM Yield
2.74%
10-Year Avg. Annual Return
2.19%
수입 펀드인 닷지 앤 콕스는 약 700억 달러의 자산을 운용하고 41개 기준점의 가치/가치 비율을 계산해 닷지 앤 콕스는 2,500달러를 선투자해야 합니다.
이 채권 목록은 대금 빌리기의 질과 관련하여 5년 이상 된 중기 채권에 투자되며, 펀드 예금의 약 90%는 투자등급의 채권이며 10%는 B등급의 채권입니다.
American Balanced Fund (ABALX)
Expense Ratio
0.56%
TTM Yield
1.61%
10-Year Avg. Annual Return
7.87%
1975년 포드의 행정부 시절 설립된 미국통화기금은 지난 46년간 수수료와 수수료를 제외한 연간 수익의 10.57%를 벌어들이며 최소 250달러의 투자조건은 매우 낮았습니다.AALX는 미국 대기업에 사업체의 약 60%를 투자하고 있으며, 정부, 기업 및 유가증권 채권을 포함한 중기 채권의 포트폴리오를 보유하고 있습니다.
매입 수수료가 필요한 펀드의 56 베이시스 포인트 요율은 5.75%로 특정 연금 계좌에 대해서는 이 세금이 면제될 수 있지만 펀드의 유연성은 매우 좋습니다.
Pimco Income Fund Institutional Class (PIMIX)
Expense Ratio
0.51%
TTM Yield
6.35%
10-Year Avg. Annual Return
3.90%
주식회사 핌코는 주로 단기채권에 투자하는데 유효기간은 1.52년인데 고수익채권의 영향으로 지난해 수익률이 4%를 넘었고 투자채권의 약 40%가 투자등급 채권이고 나머지는 채권입니다.
PIMIX의 비용 비율은 표준 50점인데, 펀드는 최소 100만 달러 이상의 투자가 필요하지만, 가장 다루기 쉬운 최소 투자 요건을 가진 특정 브로커에 의해 접근이 가능하다. 예를 들어 찰스 슈워브는 최소 1000 달러 이상의 개인연금계좌(IRP)에 대한 대안으로 PIMX를 제안했습니다.
배당 인덱스 펀드 투자 고려사항
모든 정보는 2009년 2월 2일부터 2022년 12월 12일까지 모닝스타에서 제공된 자료를 바탕으로 작성되었습니다. 개인 연금 저축 배당 etf 미국 상품에 관하여 상세하게 살펴보았습니다. 우리 연기금의 최선의 평가는 수익을 창출하는 수십 개의 펀드를 고려해서 ETF는 목록에서 제외하였습니다.
ETF 전문 평가 기관인 모닝 스타에서 광범위하게 배당 ETF를 조사한 자료를 바탕으로 작성하였습니다. 자금 관리의 여러 측면을 조사하며, 특히 3년, 5년, 10년 동안 자산 배분과 주식 자본의 비용 효과를 기준으로 삼았다고 합니다. 개인 연금 저축 펀드를 활용하여 생활비를 마련하는 연금 생활자가 매월 필요로 하는 고정 수입의 65%에서 100%까지 자산 분배 펀드를 포함하는 것을 고려하였습니다.