연금으로 30억 자산을 모으려면 MAGS 와 SCHD 중에서 어떤 ETF가 더 유리할까요? 미국 주가가 사상 최고치를 달성하면서 Magnificent 7 종목만 100% 담아둔 MAGS ETF의 수익률이 QQQ 못지 않게 매우 높습니다. SCHD 는 주가는 오르지 않았지만 배당을 매월 지급해서 인기가 많았습니다. 어떤 ETF를 모아가야 30년 장기 투자를 할 때 더 유리할까요?
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MAGS 와 SCHD 수익률 비교
MAGS vs SCHD 장기 적립식 수익률 비교
MAGS는 Nvidia 를 비롯하여 마이크로소프트, 애플, 구글, 아마존을 비롯한 S&P지수 시가 총액이 높은 순서대로 7개 종목만 모아둔 ETF 입니다. ETF의 구성에 대해서는 아래 글에 자세하게 설명해두었습니다.
남들이 S&P500 만 투자할 때 조용히 내 연금 10배로 불려줄 보석 MAGS TOPT QTOP
연금 투자 목적으로 사람들이 많이 투자하는 SCHD 와 Nasdaq100지수와 및 S&P500지수와 MAGS ETF의 13년 투자 수익률을 비교하였습니다. M7에 속하는 주식 중에서 페이스북과 테슬라가 2012년에 창업을 하여 주가 정보가 2012년 9월부터 존재합니다.
MAGS의 주가의 상승이 매우 높다 보니 SCHD의 주가가 거의 상승하지 않은 것 처럼 보이지만 SCHD도 13년 동안 60% 정도 상승하였습니다. MAGS는 13년 동안 300% 정도 상승하였습니다. 나스닥100이 180% 정도 상승한 것보다 1.6배 더 상승한 것을 알 수 있습니다.
연금 자산을 만들기 위해서 투자하는 것이 목적이라서 수익률 만큼 중요한 기준은 최고점에서 몇 퍼센트가 하락하는지 입니다.
MAGS vs SCHD 최대 낙폭 비교
MAGS 와 SCHD 의 최대 낙폭을 비교하기 위해서 MAGS 및 나스닥100, S&P500, SCHD 의 최대 하락폭을 비교해 보았습니다.
백테스트 기간이 13년 밖에 되지 않아서 중요한 폭락장인 1973년 오일 쇼크 및 2000년 IT버블 붕괴와 2008년의 서브프라임 폭락 당시의 데이터로 검증해보지 못해서 아쉽습니다.
최근 13년 기간에서는 2023년의 코로나 폭락장에서 모든 종목들이 폭락하였습니다. MAGS는 -58% 까지 하락하였고 나스닥100이 -40% 하락하였으며 S&P500도 -30% 하락하였습니다. SCHD가 가장 덜 폭락하였으며 -28% 하락하였습니다.
2025년 4월에 트럼프 관세 충격에 의해서 모든 주가가 하락하였다가 회복하였는데 SCHD 만 아직 하락에서 회복을 하지 못하고 있습니다. 2025년에는 AI 테마 주식들이 많이 상승하였으나 SCHD는 배당 성장주 위주로 구성되어 있어서 AI테마주 상승 혜택을 보지 못하고 있습니다.
MAGS vs SCHD 13년 월 100만원 적립식 투자 수익금 비교
매 월 적립식으로 투자하였으며 한 달에 1000 달러 씩 13년간 투자한 결과를 비교한 것입니다.
MAGS 총 적립금은 15만 7천달러였으며 1달러를 1400원으로 계산하면 2억 1,980 만원에 해당합니다. 투자 원금을 제외한 순수 수익금은 11억 4천 310만원입니다.
MAGS 가 13년 동안 투자금 대비해서 벌어들인 순수 수익금은 538.48% 입니다. 약 5.4배를 벌어들인 것입니다. 투자 원금을 제외하고 순수하게 벌어들인 수익금만 비교한 것입니다.
SCHD는 13년 동안 15만7천달러를 적립하였으며 원화로는 2억 1,980 만원입니다.
투자원금 대비해서 61.30% 의 순수 수익금을 벌어들였습니다. 순수히 벌어들인 수익금은 2억 6,753만원입니다.
나스닥100은 투자 원금 대비하여 190.45% 의 순 수익금을 벌어들였고 S&P500도 투자 원금 대비해서 126.22% 의 수익금을 벌어들였습니다.
나스닥100은 2억 1,980만원을 투자하여 순 수익금 4억 365만원을 벌어들였고 S&P500은 2억 1,980만원을 투자하여 2억 6,753만원을 벌어들였습니다. 나스닥100에 13년 투자하면 투자 원금의 2배를 벌어들이고 S&P500에 투자하면 투자 원금 만큼 벌어들인다고 기억하면 편리하겠습니다.
MAGS vs SCHD 전고점 회복 기간 비교
13년 동안 주가가 최고점에 도달하였다가 하락한 후부터 다시 전고점으로 회복하는데까지 걸리는 시간을 계산한 결과입니다. Recovery Days 컬럼의 날짜가 각 ETF별 전고점을 회복하는데 걸리는 시간을 의미합니다. 특이하게도 나스닥100은 2021년 11월 19일에 주가의 최고점을 기록한 이후에 다시 다시 전고점을 돌파하지 못하였습니다.
MAGS는 2021년 11월 19일에 최고점을 기록한 이후에 하락을 시작여 2023년 1월 5일에 최저점에 도달하여 -57.71% 를 기록하였으며 다시 전고점을 회복한 날짜는 2024년 12월 6일입니다.
SCHD는 2018년 1월 26일에 최고점을 기록하고 하락을 시작하여 2020년 3월 23일에 최저점을 기록하였으며 -38.74%가 하락하였습니다. 다시 전고점을 회복하는데 1,125일이 걸렸으며 2021년 2월24일에 전고점을 회복하였습니다. 생각보다 전고점을 회복하는데 오랜 기간이 걸리는 것을 알 수 있습니다.
S&P500은 2018년 1월 26일에 최고점을 기록하여 하락을 시작하여 -35%하락하여 2020년 3월23일에 최저점에 도달하였습니다. 다시 전고점을 회복하는데 949 일이 소요되었으며 2020년 9월 2일에 전고점으로 돌아왔습니다.
결과적으로 전고점으로 회복하는데 기간이 가장 적게 소요된 것은 S&P500 이었습니다. 하지만 예상과 달리 2년 7개월이 소요되어서 전고점에서 매수한 경우에는 고통을 견뎌내야 하는 기간이 적지 않음을 알 수 있습니다.
MAGS vs SCHD 하락 빈도 비교
4종목 모두 0%~-10% 범위 이내로 하락하는 비율이 가장 높았습니다. 그중에서도 SCHD 의 빈도가 가장 높았습니다. SCHD는 -10% ~ -20% 하락하는 빈도수는 38% 정도 발생을 하고 -20% ~ -30% 하락하는 빈도수는 12% 발생합니다. -30% 이상 하락하는 경우는 발생하지 않아서 안정성이 높은 것을 알 수 있습니다.
MAGS는 반면에 0% ~ -10% 하락하는 빈도수도 60% 비율로 높게 나타나며 -10% ~ -20% 뿐만 아니라 -50% ~ -60% 까지 하락하는 빈도수가 나타납니다. -50% ~ -60% 까지 하락하는 경우가 드물기는 하지만 종종 발생한다는 의미입니다.
S&P500 또한 -20% ~ -30% 하락을 보여주지만 빈도수가 9%로 낮은 편입니다. 나스닥100도 의외로 -20% ~ -30% 의 하락을 하는 경우가 8% 수준으로 자주 발생하지 않습니다. 구관이 명관이라고 할만합니다.
연금 마련을 위한 자산 배분 투자 포트폴리오를 구성할 때 -50% 이상 하락하는 자산으로 인해서 스트레스를 받고 싶지 않으신 분들은 SCHD 또는 S&P500 의 비중을 높여서 구성하시면 -30% 이내의 하락만 경험하시게 될 것입니다.
위 표에서 확인할 수 있듯이 -30% 이하의 하락만 발생하는 경우는 S&P500 과 SCHD만 가능합니다.
MAGS vs SCHD 포트폴리오 구성 전략
자산배분투자 포트폴리오를 직접 구성해서 30년 장기 적립식 투자 수익률을 백테스트해보실 수 있습니다.
함께보면 자산 배분 투자 포트폴리오 구성에 도움 되는 글
MAGS 를 투자하더라도 한 종목만 투자하는 것은 하락장이 오면 자산 전체가 -57.71%까지 하락할 위험성이 높습니다. 전고점 주가를 회복하는데 1,111일이 소요되었습니다. SCHD도 2022년 코로나 폭락 시기에 -38.74% 하락하였으며 1,125일이 지난 후에야 전고점으로 주가가 회복되었습니다.
존보글님의 철학을 추종하는 보글헤드 커뮤니티에서는 전체 투자 자산의 40%는 미국 전체 주식에 투자하는 VTI를 매수하고 20%는 미국을 제외한 전세계 주식을 담은 VXUS 를 매수하도록 권장합니다. 나머지 40%는 미국 단기 채권 전체 ETF인 BND를 매수하도록 권장합니다. 연평균 수익률 8%에 최대 낙폭 -15%를 달성할 수 있다고 말합니다.
MAGS 와 SCHD를 포트폴리오의 투자 자산으로 추가하려 할 때 저의 생각으로는 VTI 를 매수하는 비율을 40%에서 35% 로 줄이고 MAGS 를 5% 정도 매수하는 것이 안전하다고 생각됩니다.
MAGS가 -57.71% 가 하락하더라도 전체 자산의 -2.8855% 정도가 줄어든 것이라서 BND 채권의 배당금이 -3% 내외이고 VTI 의 연 배당 합산액도 1% 정도 되므로 -2.8855% 의 손실을 회복할 수 있습니다. 더 자세한 자산배분투자 포트폴리오를 구성하는 방법과 매수 및 매도 시점은 아래에서 확인해보세요.
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남들이 S&P500 만 투자할 때 조용히 내 연금 10배로 불려줄 보석 MAGS TOPT QTOP
나가며
연금 자산으로 30억 정도를 모으고 싶은 분들은 직장 생활을 시작하자 마자 MAGS 와 SCHD를 포트폴리오에 담아두고서 매월 적립식으로 투자하시면 목표를 이루실 수 있습니다.
직장 생활 또는 사업을 오래하신 40대~60대 분들도 포트폴리오를 안정적으로 구성하셔서 기본 수익률 6% ~ 8% 를 확보하신 후에 MAGS 와 SCHD를 작은 비율로 투자하여 전체 수익률을 1% ~ 30% 까지 증가시키실 수 있습니다.
다음 글에서는 TIGER 미국나스닥100을 10년 장기 적립식 투자를 하였을 때 어느 정도의 수익률을 달성하고 최대 낙폭 (MDD)는 얼마나 되는지 확인해 보도록 하겠습니다.